الكاتب: kafej

نشرت في: 28/02/2024 – 09:07

2 دقائق

شهدت كل من كندا والولايات المتحدة درجات حرارة موسمية قياسية، حيث وصلت أحيانا إلى درجات حرارة “الصيف” في منتصف شباط/فبراير.

ومن المتوقع أن يتبَع درجات الحرارة المرتفعة بشكل غير طبيعي في بداية الأسبوع في وسط الولايات المتحدة، انخفاض مفاجئ قبل العودة إلى مستويات أعلى من المعدل الطبيعي بعد ذلك، وفقاً لخدمة الطقس الوطنية (NWS).

وسيشكل الثلاثاء في شيكاغو، وفق التوقعات، “اليوم الأكثر سخونة على الإطلاق في شباط/فبراير أو خلال فصل الشتاء”، حيث ستصل درجات الحرارة القصوى إلى 20 درجة مئوية، وفقاً لخدمات الطقس المحلية.

ولكن ووفق الأرصاد الجوية، ستنخفض درجات الحرارة إلى ما دون الصفر مجددا، في تغيير يعد “قاسيا للغاية”.

وتم تسجيل درجات حرارة قياسية في اليوم السابق في سانت لويس في ميسوري وفي مينيابوليس وسانت بول في مينيسوتا إلى الشمال. وفي الأخيرة، تمّ تسجيل درجة حرارة تزيد قليلا عن 18 درجة مئوية الإثنين، وهي أعلى درجة حرارة لشهر شباط/فبراير.

كذلك، شهدت تكساس درجات حرارة غير عادية. ففي دالاس، بلغت درجة الحرارة حوالى 33 درجة مئوية الإثنين، في ما يعد رقما قياسيا في 26 شباط/فبراير. وحذرت خدمات الأرصاد الجوية المحلية من خطر اندلاع حرائق.

وفي شرق كندا، في كيبيك وأونتاريو، تم أيضا تسجيل درجات حرارة قياسية الثلاثاء.

وكان شهر كانون الثاني/يناير الماضي الأكثر سخونة على الإطلاق في العالم، وفقا للوكالات المرجعية الأمريكية NOAA ومرصد كوبيرنيكوس الأوروبي.

فرانس24/ أ ف ب

اتجه كثير من المصارف السعودية أخيراً إلى مسار زيادة رأسمالها، إذ أعلنت 5 من تلك المدرجة في السوق المالية هي: مصرف «الإنماء»، وبنك «الجزيرة»، و«البلاد»، و«العربي الوطني»، وآخرها البنك السعودي للاستثمار، خططها لزيادة لرأس المال عن طريق منح أسهم للمساهمين، وهو ما سيسهم في زيادة إجمالية قدرها 4.5 مليار دولار، وفق محللين.

فما الأسباب التي تدفع المصارف إلى زيادة رأسمالها؟

يردّ الرئيس الأول لإدارة الأصول في «أرباح كابيتال» محمد الفراج، في تصريح لـ«الشرق الأوسط»، بأن هذا الإجراء يهدف إلى التزام معايير بازل التي تهدف إلى تعزيز استقرار القطاع المصرفي من خلال ضمان كفاية رأس المال لتغطية مخاطر الائتمان والتشغيل، وتحسين كفاءة استخدام رأس المال. ويضيف أن التعافي الملحوظ الذي يشهده الاقتصاد السعودي بعد جائحة كورونا شجَّع المصارف على التوسع والاستثمار، موضحاً أن الأرباح الهائلة التي حققتها المصارف والتي أتت بفعل أسعار الفائدة المرتفعة عززت خططها لتمويل زيادة رأس المال من الأرباح المُحتجزة.

وقال إن هذه الزيادات تعزز ثقة المستثمرين في استقرار المصارف، ومن شأنها أن تدفع باتجاه تعزيز قيمة أسهمها في السوق المالية، والذي بدوره سيسهم في رفع الأرباح المُوزعة على المساهمين.

وشهدت المصارف السعودية مع نهاية عام 2023 أعلى أرباح سنوية في تاريخها لتصل إلى نحو 70 مليار ريال (18.7 مليار دولار) بفعل ارتفاع أسعار الفائدة ونمو دخل العمليات وعمولات الاستثمار. وجاء ذلك بدعم من نمو أرباح 8 بنوك، في مقدمتها بنكا «الأهلي» و«الأول»، لتحقق نسبة ارتفاع وصلت إلى 11.9 في المائة على أساس سنوي وبزيادة بلغت 7.44 مليار ريال عن العام الذي سبقه 2022.

وتوقع الفراج أن تستمر المصارف السعودية في زيادة رؤوس أموالها خلال العام الجاري، بزيادة إجمالية قدرها 16 في المائة إلى 25 في المائة، وأن يسجل معدل كفاية رأس المال ارتفاعاً ملحوظاً نهاية العام الجاري، ليصل من 15 إلى 18 في المائة بينما المطلوب 10.5 في المائة.

ويمثل معدل كفاية رأس المال قياس أداة لقياس قدرة البنك على مقابلة التزاماته ومواجهة أي خسائر قد تحدث في المستقبل، بهدف حماية البنك والمودعين والمقرضين الآخرين، ويعبّر عن العلاقة بين مصدر رأس المال والمخاطر المحيطة بأصول البنك وأي عمليات أخرى، إذ يتولى البنك المركزي مسؤولية مراجعته في البنوك، وذلك من خلال نماذج تعتمد على إرشادات لجنة بازل للرقابة المصرفية.

كما أشار الفراج إلى أن الزيادة ستعزز قدرة المصارف على تمويل المشاريع الكبرى، لا سيما تلك المشمولة في «رؤية 2030»، وقال إنه يمكن للمصارف إيجاد حلول لتوفر السيولة بالعملات الأجنبية من خلال إصدار سندات وصكوك مقوَّمة بعملات مختلفة.

وتوقع الفراج أن يشهد نمو الائتمان ارتفاعاً خلال العام الجاري، مدعوماً بالتعافي الاقتصادي وزيادة رؤوس الأموال، إذ تساوي القيمة الإجمالية للقروض في القطاع المصرفي أكثر من تريليوني ريال (533 مليار دولار).

وفي سياق التحديات التي تواجه القطاع، قال إن التضخم يُؤدي إلى تآكل القيمة الحقيقية للأصول، موضحاً أن القطاع المصرفي السعودي يواجه منافسة متزايدة من الشركات المالية التقنية، و«في ظل ارتفاع أسعار الفائدة سيزيد ذلك من عبء تكلفة التمويل على المصارف، وفي حال جرى خفضها، قد تواجه المصارف بعض الضغوط على أرباحها بشكل مؤقت، ولكن من المتوقع أن تتحسن تدريجياً مع ارتفاع معدلات النمو الاقتصادي».

دعم الإقراض

من جانبه، أرجع عضو مجلس إدارة جمعية الاقتصاد السعودية سعد آل ثقفان، أسباب قيام المصارف بعمليات زيادة رأس المال إلى رغبتها في دعم رؤوس أموالها بهدف التوسع في أنشطتها ودعم عمليات الإقراض التي يتنامى الطلب عليها لا سيما مع دخول أعداد كبيرة إلى سوق العمل من جهة وتوقعات خفض فائدة الإقراض في النصف الثاني من هذا العام من جهة أخرى، وذلك بموازاة مساعيها لتكون لها حصة في عملية تمويل المشاريع الكبرى التي تنفّذها الحكومة. وقال آل ثقفان إن المصارف السعودية، وفي ظل متابعة من البنك المركزي السعودي (ساما)، تتمتع بمعدل ممتاز لكفاية رأس المال يتجاوز ذلك المطلوب. ولا يرى آل ثقفان أي معوقات تحول دون التوسع في الإقراض وتحقيق نمو في الأرباح، عازياً ذلك إلى قوة اقتصاد المملكة.

كانت وكالة «فيتش» قد توقعت نمو تمويل القطاع المصرفي السعودي بنسبة 10 في المائة عام 2024، وهو أعلى بكثير من متوسط دول مجلس التعاون الخليجي (5 في المائة) ولكنه أقل من 12 في المائة في عام 2023، و14 في المائة في عام 2022، كما توقعت نمو الودائع بنسبة 10 في المائة في عام 2024، بشكل أساسي من الودائع لأجل، مع احتمال انخفاض نسبة الودائع تحت الطلب إلى أقل من 50 في المائة من إجمالي الودائع.

من جهتها، توقعت وكالة «ستاندرد آند بورز» في بداية فبراير (شباط) الجاري نمو الائتمان لدى المصارف السعودية بنسبة 9 في المائة خلال عام 2024، وبنسبة أقل من العام الماضي الذي شهد نمواً وصل إلى 10 في المائة، كما توقعت استمرار الحكومة في ضخ الودائع في النظام المصرفي لدعم نمو الائتمان لدى المصارف.

تحديات التمويل

في السياق نفسه، لا تتوقع شركة «جدوى» للاستثمار أن تتحمل المصارف عبء توفير التمويل لبرامج «رؤية 2030»، لكنها قالت في تقرير لها تناوَل التحديات التي تواجه المصارف السعودية، «إنها في حاجة إلى الإبقاء على تنويع مصادرها كي تستطيع دعم القطاع الخاص». وأشارت إلى أن المصارف السعودية بقيت تاريخياً تحظى بسهولة عالية، وذات رسملة جيدة، ومربحة، و«لا يزال هذا هو الحال بصورة عامة، ولكن نتيجة لفتح رؤية 2030 فرصاً جديدة للإقراض، فقد أصبحت تحديات التمويل أكثر إلحاحاً». وأضافت: «يتضح هذا من نسبة القروض إلى الودائع، التي تقيس الإقراض للقطاع الخاص مقابل الودائع المتاحة. في السنوات الأخيرة، أدى ازدهار النمو الاقتصادي إلى زيادة الطلب على الائتمان، وعلى الرغم من نمو الودائع، فإنها لم تواكب الإقراض، ونتيجة لذلك أنهت نسبة القروض إلى الودائع عام 2023 وهي فوق 100 في المائة، وهو مقياس غير مربح لمديري المخاطر، ولكن مع تراجع نمو الودائع الآن فإن خفض هذه النسبة وإعادتها مرة أخرى إلى مستويات مقبولة سيعني كبح نمو الإقراض، ما لم يتم الحصول على مصادر تمويل أخرى».

 

 

دشن صاحب السمو الملكي الأمير سعود بن نايف بن عبد العزيز أمير المنطقة الشرقية في ديوان الإمارة اليوم الأربعاء بحضور الرئيس التنفيذي لبنك التنمية الاجتماعية، المهندس سلطان بن عبد العزيز الحميدي ، أحدث فروع مساحات العمل المشتركة في مدينة الدمام “جادة 30″، وذلك بمشاركة مجموعة من مسؤولي المنطقة وروّاد الأعمال والشركاء.
وأشاد سمو أمير المنطقة الشرقية بالدعم الذي يلقاه البنك من القيادة رعاها الله والتي أحدثت تطورات كبيرة في مسيرته، وساهمت في تنوع المنتجات التمويلية التي يقدمها للمستفيدين في عدة مجالات متخصصة ، تلامس احتياجات المستفيدين من المواطنين ورواد الاعمال.
ويمتد الفرع الجديد في الدمام على مساحة إجمالية، تصل إلى 1250 متراً مربعاً، وقد صمم بعناية لاحتضان أكبر عدد ممكن من المستفيدين، إلى جانب تزويده بكافة المرافق الداعمة لريادة الأعمال وممارسة العمل الحر.
وقال الرئيس التنفيذي للبنك، المهندس سلطان بن عبد العزيز الحميدي يأتي هذا الافتتاح امتداداً لجهود البنك الاستراتيجية في تطوير منظومة الفروع عبر تحويلها إلى مناطق احتضان وتنمية وتطوير بما تتماشى مع رؤية السعودية 2030، من خلال توفير بيئة مساندة لنمو الأعمال الريادية والحرة في سائر مناطق المملكة، ويتيح فرع “جادة 30” كافة الخدمات والبرامج التطويرية، وفق نموذج عمل عصري مبتكر، يمتثل لأعلى مستويات الحوكمة وآلية العمل، إضافة إلى المرونة في آلية الاشتراك والاستفادة من الخدمات والباقات، التي تقدمها فروع جادة 30 حول المملكة.
وأضاف ” تتمتع المنطقة الشرقية بموقع حيوي قريب من أسواق دول مجلس التعاون، إلى جانب احتضانها لأضخم القطاعات النفطية والصناعية والاستثمارية في المملكة، الأمر الذي يفتح آفاقاً أكبر وأسواقاً جديدة قريبة للخدمات والمنتج الريادي السعودي في المنطقة الشرقية وعلاوة على ذلك، حظيت المنطقة الشرقية بأكبر تدفق للاستثمارات الأجنبية المباشرة خلال عام 2022 ووفرة الفرص المتاحة لبناء علاقات عمل جديدة ، حيث بلغ عدد المنشآت المحتضنة في فروع “جادة 30″ نحو 214 منشأة بنهاية عام 2023، فيما وصل إجمالي عدد المستفيدين إلى 12 ألف مستفيد بشكل عام. واليوم، نطمح من خلال الفرع الجديد إلى احتضان المزيد من احتياجات رواد ورائدات الأعمال، وممارسي العمل الحر، والمبتكرين وأصحاب الأعمال وطلاب الجامعات، والمنشآت الصغيرة والناشئة في الدمام. ويقدم الفرع الجديد خدمات الربط مع الجهات التمويلية والتهيئة لمنتجات البنك التمويلية للمشاريع، إلى جانب باقات تلبي احتياجات مراحل نمو المشاريع الناشئة، ومكتبة رقمية لتطوير مهارات ريادة الأعمال.”
الجدير بالذكر أن البنك افتتح 11 فرع منذ عام 2021، فيما يخطط لإطلاق 6 فروع جديدة على مستوى المملكة في المرحلة القادمة.